案件回顾

案件难点

难点一：出借资金来源复杂——如何证明20万元全部交付？

董*的20万元由两部分组成：银行取款156,400元+家中现金43,600元。银行取款有凭证，但家中现金如何证明是出借款项而非其他用途的资金，需要原告作出合理解释。

难点二：被告以"旅游服务、羊奶"抵扣——非货币还款能否冲抵本金？

张**声称以提供两次旅游服务和半年羊奶的"价值"来抵扣本金68,500元，这些"服务"是否真实存在？价值如何确定？非货币财产能否冲抵借款本金？这些都需要原告充分说明，并得到法院认可。

难点三：被告缺席——原告独自证明完整借款事实

张**缺席审理，未提交任何证据、未作任何答辩。原告需要独立完成举证责任：借款合意（借款合同）、借款交付（银行取款记录+现金）、还款协议确认等环节均需证据支持。

难点四：利息35,000元是否超过法定上限？

董*主张利息35,000元，远高于按年利率24%计算的利息金额。法院是否会支持？律师需准确核算利息金额不超过法定上限，确保诉请全部获得支持。

难点五：同案另有董**案——是否存在关联？是否构成重复诉讼？

经法院询问查明，2024年另有216,000元借款发生在本案之前（已还清），需证明本案借款与前案相互独立，不构成重复诉讼。同时，两个案件均涉及同一借款人张**，是否存在系列诈骗行为值得警惕。

律师如何帮助当事人争取权益

策略一：充分准备资金来源证据——银行取款+现金+陈述还原完整事实

如果没有律师介入：当事人可能无法清晰说明资金来源，银行取款与借款之间的关联性难以建立，借款交付事实可能存疑。

律师策略：王泽宇律师充分准备资金来源证据：①建设银行取款记录156,400元；②家中现金43,600元（现金来源合理说明）；③两份证据合计200,000元。律师在庭审中清晰陈述资金交付全过程，还原了借款交付的完整链条，获得法院认可。

策略二：还款协议是核心证据——锁定欠款金额的关键一步

如果没有律师介入：当事人可能未意识到签订书面还款协议的重要性，张**可能否认欠款金额或主张已还更多款项。

律师策略：在持续催款过程中，律师指导当事人与张**签订书面还款协议，明确载明：①欠款本金131,500元；②分四期还款计划；③利息35,000元。张**本人在还款协议上签字，成为锁定欠款金额的核心书面证据，有效防止了张**日后否认欠款金额。

策略三：精准核算利息——不超过法定上限，确保证据链完整

如果没有律师介入：当事人可能主张较高的利息金额，但未核实是否超过民间借贷法定利率上限（LPR的4倍），导致部分诉请被驳回。

律师策略：律师精准核算利息金额：根据借款合同约定（年利率24%）及实际借款期间计算利息，结合还款协议中张**认可的利息金额35,000元，经法院核算不超过法律规定，全额获得支持。

策略四：律师费条款依约主张——合同预先约定的有力保障

如果没有律师介入：当事人可能不知道可以在借款合同中约定律师费条款，或虽然约定但未保留充分证据导致无法主张。

律师策略：律师依据借款合同第7.2条（未按时足额还款应承担律师费等全部费用），提交了委托代理合同和律师费发票，成功主张律师费X元，全额获法院支持。

策略五：主动申请财产保全——防止被告转移资产

如果没有律师介入：当事人可能未及时申请财产保全，张**可能在诉讼期间转移名下财产，导致胜诉后无财产可执行。

律师策略：律师及时向法院申请了财产保全（保全费1,429.5元由张**负担）。虽然张**目前下落不明，但财产保全可以冻结其名下银行账户、房产、车辆等财产，为后续执行奠定基础。

案件结果

诉求与判决对比

法院裁判要旨

一、关于缺席审理的法律效果：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告张**经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，依法视为其放弃了答辩和质证的权利。

二、关于借款事实的认定：董*与张**签订的《借款合同》《还款协议》均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。董*依约向张**提供借款，张**未按照约定的期限偿还借款，其行为已构成违约，应当承担违约责任。

三、关于利息的认定：经本院核算，董*主张的利息金额不超过法律规定，予以支持。

四、关于违约金的认定：合同约定逾期按LPR的1倍计算违约金，经本院核算，董*主张违约金15,400元，不超过法律规定，予以支持。

五、关于律师费的认定：符合合同约定，予以支持。

法律依据

• 《中华人民共和国民法典》第585条：违约金
• 《中华人民共和国民法典》第674条：借款利息支付
• 《中华人民共和国民法典》第675条：借款返还期限
• 《中华人民共和国民法典》第676条：逾期利息
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25、27、28、29、31条

结语与启示

1. 警惕以"旅游项目"为名的借贷陷阱。本案中，张**通过旅游结识两位老人（董**、董*），以"公司项目投资、到期还本付息"为诱饵，向老年人借款。老年人投资理财务必谨慎，不要轻信高息诱惑，应通过正规金融机构办理。

2. 书面借款合同和还款协议是维权的基石。本案中，借款合同锁定了借款金额、利率、期限和违约责任；还款协议在借款人部分还款后重新确认了欠款金额，成为法院认定欠款金额的核心证据。无论借款金额多少，务必签订书面协议。

3. 银行转账优于现金交付。本案中，董*的20万元借款中43,600元为家中现金，无法直接证明资金流向。而银行取款记录156,400元有据可查。借款时应尽量通过银行转账交付，保留完整的资金流水凭证，既便于证明借款事实，也便于日后维权。

4. 及时主张权利，不要超过诉讼时效。本案借款2023年到期后，董*持续催要并于2025年11月签订还款协议，有效中断了诉讼时效。如发现借款人逾期，应及时催收并保留催收证据，必要时及时起诉，避免因超过诉讼时效而丧失胜诉权。

5. 借款合同中应预先约定律师费条款。本案中，借款合同第7.2条预先约定了律师费承担条款，成功为原告追回律师费x元。这一约定既保护了出借人的权益，也对借款人的违约行为形成了有效制约。

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